借錢被預扣利息的部分，債務人可不用還錢！

借錢被預扣利息的部分，債務人可不用還錢！

借錢卻被債權人預扣利息，沒拿到預扣利息的錢，債務人要還錢嗎？不用，因為最高法院63年度第６次民庭庭推總會議決議(三)、最高法院110年度台上字第2210號民事判決都指出，利息先扣的借款契約，是用其他方法巧取利益，借款金額中預扣的利息，既然沒有實際交付給借用人，不能認為是借款本金的一部分，借款契約的本金應以利息預扣後實際交付借用人的金額為準。例如，金主雖然和借錢的債務人約定借款新台幣460萬元，但包含預扣利息34萬5,000元，並寫在借款明細表、借據上。金主也確實預扣利息，實際上只匯款新台幣425萬5,000元給債務人，則預扣利息的34萬5,000元，依民法第206條，屬於用其他方法巧取利益，且因沒有交付給債務人，金主和債務人，只在425萬5,000元部分成立消費借貸契約，債務人日後要還給債權人的金額，只有425萬5,000元，不是當初借款契約上所載的460萬元，換句話說，債務人被預扣利息的34萬5,000元，可以不用還錢！（相關文章：消費借貸要件?【借錢要怎樣才算數】）

實務上，民間的一般私人借款，金主常趁借款人一時急需金錢、在銀行借不到錢或不懂相關法律知識，在借款明細上巧立名目，要債務人以約定的借款本金，預扣好幾個月的利息給金主，再搭配法定上限或超越法定上限的遲延利息、鉅額違約金條款，讓債務人明明沒有拿到預扣利息的借款，卻要還此部分款項的不合理現象。此外，債務人由於沒拿到預扣利息的借款，可能還不出預扣利息部分的借款金額，卻又要再負擔未還款部分的遲延利息、違約金，被層層剝削。另外，為擔保還款，金主會在債務人的不動產上設定抵押權，讓還不出款項的債務人又可能面臨不動產遭拍賣的危險。債務人事後雖可透過確認債權不存在等訴訟導正這種錯誤，但常常需花費不少的時間、金錢、費用、精神，在官司未確定以前，債務人及家人常常活在不確定、恐懼、憂慮、焦急、無助當中…。

萬一自己、家人或好友被金主剝削或欺騙，在這樣艱難的逆境中，債務人雖然孤立無援，除了可以尋求法律幫助外，我們也可以認識、依靠耶和華上帝，因為聖經告訴我們：「耶和華啊，謙卑人的心願你早已知道；你必預備他們的心，也必側耳聽他們的祈求，為要給孤兒和受欺壓的人伸冤，使強橫的人不再威嚇他們。」（詩篇 10:17-18）、「義人呼求，耶和華聽見了，就救他們脫離一切患難。耶和華靠近傷心的人，拯救靈性痛悔的人。」（詩篇 34:17-18），我們在黑暗中，仍有一位神，讓我們存有盼望！

 

參考資料：

最高法院110年度台上字第2210號民事判決(節錄)：「查自貸與金額中預扣利息，該部分既未實際交付借用人，不能認為貸與本金之一部，故利息先扣之消費借貸，其貸與之本金應以利息預扣後實際交付借用人之金額為準。被上訴人於104年7月27日匯款100萬元至上訴人指定之蘇俊龍帳戶，於同年11月4日扣除利息後匯款86萬7,500元至上訴人帳戶，為原審認定之事實。果爾，系爭借款之本金自應以扣除利息後實際交付之金額為準。原審見未及此，遽謂被上訴人得請求上訴人給付借款200萬元本息，已有可議。」

臺灣高等法院臺南分院110年度上字第1號民事判決(節錄)：「按債權人除前條限定之利息外，不得以折扣或其他方法，巧取利益，民法第206條定有明文。故如借款人借款時以折扣方法巧取利益，該部分借款人既未實行交付，即不發生返還請求權（原最高法院29年渝上字第1306號民事判例意旨參照），上訴人依約應給付oo公司價款（即借款本金）700萬元，惟其另向oo公司扣除履約保證金140萬元及於撥付融資款項同日收取首期款3萬4000元，共計143萬4000元，則依前開說明，上訴人既未實際交付該143萬4000元予oo公司，自應於計算本金中扣除，亦即oo公司向上訴人融通之資金為556萬6000元（計算式：7,000,000－1,434,000＝5,566,000）。」